报告发布方：中金企信国际咨询《绿色金融行业“十五五”市场战略研究及投资建议可行性评估预测报告（2025版）-中金企信发布》

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一、定义及分类

根据2016年8月31日，人民银行等七部委发布的《关于构建绿色金融体系的指导意见》中，绿色金融定义为是指为支持环境改善、应对气候变化和资源节约高效利用的经济活动，即对环保、节能、清洁能源、绿色交通、绿色建筑等领域的项目投融资、项目运营、风险管理等所提供的金融服务。常见的绿色金融产品包括绿色信贷、绿色债券、绿色保险、绿色基金、绿色租赁、绿色信托、绿色票据、碳金融产品等金融工具。

二、行业产业链分析

绿色金融产业链上游主要涉及理论研究、政策制定、标准制定以及绿色金融工具设计等环节。其中，在理论研究与政策标准制定环节，我国主要由生态环境部、中国人民银行、银保监会等政府机构主导，中国金融学会绿色金融专业委员会等行业协会辅助，国外则是由联合国环境规划署金融倡议（UNEPFI）、绿色气候基金（GCF）等在绿色金融的国际合作、标准制定和资金支持方面发挥重要作用；在绿色金融工具设计环节，市场参与者包括工商银行、农业银行、中国银行、建设银行等大型商业银行，以及投资银行与证券公司、保险公司、基金管理公司。

产业链中游主要是绿色金融产品的设计与创新，该环节涉及众多金融机构和企业，如工商银行、农业银行、中国银行、建设银行等，主要通过开发和创新绿色信贷、绿色债券等绿色金融产品，为绿色项目提供资金支持。产业链下游为绿色金融资金下游应用领域，包括清洁能源、节能环保、绿色交通、绿色建筑、生态修复与保护、绿色农业等。

三、行业现状

二十一世纪以来，全球环境问题日趋严重，气候异常、资源枯竭等成为世界各国政府和企业面临的难题。绿色金融的核心理念，就是通过金融手段推动环境保护和资源高效利用，形式涵盖绿色债券、绿色信贷、绿色基金和绿色保险等。绿色金融不仅为环保及可持续项目提供了稳定的资金来源，也为投资者提供了更安全、可持续的投资选择。近年来，在政策支持下，我国绿色债券、碳配额交易、绿色贷款规模不断扩大，全国绿色金融规模日益增长。中国人民银行数据显示，截至2023年末，我国本外币绿色贷款余额30.08万亿元，同比增长36.5%，高于各项贷款增速26.4个百分点，比年初增加8.48万亿元；截至2024年二季度末，绿色贷款余额是34.76万亿元，同比增长了28.5%。

数据整理：中金企信国际咨询

四、竞争格局

随着政策支持力度增强，行业顶层设计日益完善，我国绿色金融领域参与者越来越多。从当前各大银行布局及市占情况看，我国绿色金融行业可大致分为三大梯队：第一梯队企业在绿色金融市场中占据主导地位，拥有庞大的资金规模、广泛的客户基础和强大的创新能力，如工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、招商银行等；第二梯队企业在绿色金融市场中表现出较快的增长速度，具有较大的发展潜力，如兴业银行、中信银行、浦发银行、光大银行、平安银行等；第三梯队企业大多是新兴金融机构或传统金融机构中绿色金融业务起步较晚但具有发展潜力的企业，如北京银行、江苏银行、浙商银行、华夏银行，以及一些新成立的绿色金融科技公司等。

五、发展趋势

1、政策持续加码，行业标准体系日益完善

近年来，国家层面不断出台相关政策，进一步明确了绿色金融行业发展方向和目标，为产业发展提供了具体的实施路径和保障措施。未来，随着“双碳”发展目标推进，国家将持续在绿色金融领域加码，将不断为我国绿色金融行业提供稳定的政策环境和广阔的发展空间，进一步引导国内绿色金融市场实现快速发展。同时，在此发展背景下，我国绿色金融标准体系建设将日益完善健全，国内绿色金融产品的质量和透明度将不断提升，这将在极大程度上增强市场参与者的信心和积极性，推助绿色金融市场健康规范发展，持续为绿色金融市场发展注入活力。

2、绿色金融产品市场规模加速增长

绿色信贷作为绿色金融的重要组成部分，其规模的增长直接反映了绿色金融市场的活跃程度。近年来，我国绿色信贷规模保持高速增长，这得益于政策的支持和市场的推动。未来，随着绿色产业的不断发展和绿色金融政策的不断完善，绿色信贷规模有望继续扩大，为绿色产业的发展提供更加充足的资金支持。

此外，绿色债券市场也是绿色金融市场的另一个重要组成部分。近年来，我国绿色债券发行规模不断扩大，市场参与度不断提高。绿色债券的发行不仅为绿色项目提供了重要的融资渠道，还吸引了越来越多的投资者关注绿色金融市场。未来，随着绿色债券市场的不断发展和创新，其市场规模有望进一步扩大，为绿色产业的发展提供更加多元化的融资选择。

3、跨境绿色融资日益扩大

跨境绿色融资是绿色金融国际合作的重要形式之一。通过发行境外绿色债券、参与国际绿色项目等方式吸引国际资本支持我国绿色产业的发展是我国绿色金融国际合作的重要内容之一。跨境绿色融资不仅有助于拓宽我国绿色产业的融资渠道和降低融资成本，还有助于提升我国绿色产业的国际竞争力和影响力。未来随着国际绿色金融市场的不断发展和我国对外开放程度的不断提高跨境绿色融资有望成为我国绿色金融国际合作的重要方向之一。

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