报告发布方：中金企信国际咨询《绿色信贷行业市场全景调研分析及投资可行性研究预测报告（2025版）-中金企信发布》

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一、定义及分类

绿色信贷是指环保部、人民银行、银监会三部门为了遏制高耗能高污染产业的盲目扩张，于2007年7月30日联合提出的一项全新的信贷政策，是政府通过金融杠杆来实现环保调控的手段。绿色信贷主要由金融机构为支持各领域环保和可持续发展提供贷款服务。根据贷款用途和项目类型，绿色信贷可以分为可再生能源类、清洁生产类、节能环保类、可持续农业类、绿色建筑类等多个类别。

二、行业产业链分析

绿色信贷产业链上游主要包括政策制定、金融机构、绿色项目评估与认证、绿色金融产品创新等环节。产业链中游主要指金融机构对绿色项目的资金支持和金融服务提供，是绿色信贷从政策制定到项目落地的关键环节。产业链下游则是绿色信贷资金下游应用领域，包括清洁能源、节能环保、绿色交通、绿色建筑、生态修复与保护、绿色农业等。

三、行业现状

自2016年中国人民银行等七部门联合印发《关于构建绿色金融体系的指导意见》以来，我国绿色信贷市场持续增长，并逐渐成为我国绿色金融体系中体系化建设最为完善的领域。2023年监管部门继续优化绿色信贷政策保障体系，从产业指导目录更新、信贷支持配套政策完善等角度推动绿色信贷市场有序发展。更多银行机构开始从战略层面发展绿色金融，并积极加入国际原则。截至2023年末我国人民币本外币绿色贷款存量余额达30.08万亿元，同比增长36.5%，比上年末低2个百分点，高于各项贷款增速26.4个百分点；截至2024年二季度末全国绿色贷款余额达34.76万亿元，同比增长了28.5%。

数据整理：中金企信国际咨询

四、竞争格局

绿色信贷行业作为绿色金融的重要组成部分，近年来得到了快速发展，从市场参与者来看，大型国有银行在我国绿色信贷领域占据主导地位。数据显示，截至2023年末，6家国有大型银行的绿色信贷余额总量达到17.90万亿元，占A股上市银行绿色信贷余额总量的比例为79.24%。按照2023年末各金融机构绿色信贷余额进行排名，我国绿色信贷行业竞争机构可大致分为三个梯队：第一梯队企业绿色信贷余额已超过千万亿级别，如工商银行、农业银行、建设银行、中国银行等；第二梯队企业旅绿色信贷余额目前在1000-10000亿元之间，如交通银行、兴业银行、邮储银行、浦发银行、中信银行等；第三梯队绿色信贷余额目前在1000亿元以下，如杭州银行、渝农银行、沪农银行、长沙银行、成都银行、宁波银行、重庆银行等。

五、发展趋势

1、政策持续利好

随着全球对环境保护和可持续发展的重视，我国政府将绿色信贷作为推动经济绿色转型的重要工具。未来，政策将持续推动绿色信贷的发展，不仅体现在资金投放量的增加，更在于政策细节的完善和创新。政府可能通过制定更为细化的绿色产业指导目录，明确绿色信贷的支持范围和标准，同时配套财政补贴、税收优惠等激励措施，降低金融机构开展绿色信贷业务的成本和风险。此外，政府还将加强监管力度，确保绿色信贷资金真正用于绿色项目，防止资金挪用和“洗绿”现象的发生。

2、市场规模持续扩大

随着绿色金融理念的深入人心和绿色技术的不断进步，绿色信贷市场需求将持续增长。一方面，传统行业如钢铁、化工等将加大环保投入，通过技术改造实现绿色升级，从而增加对绿色信贷的需求；另一方面，新兴产业如新能源、节能环保等将快速发展，成为绿色信贷的重要投放领域。此外，随着居民环保意识的提高和绿色消费理念的普及，个人绿色信贷市场也将逐步打开。预计未来几年，我国绿色信贷市场规模将持续扩大，成为绿色金融体系中不可或缺的重要组成部分。

3、国际合作与交流加强

在全球化的背景下，绿色信贷的国际合作与交流将日益加强。我国将积极参与国际绿色金融标准的制定和修订工作，推动国内绿色信贷市场与国际市场接轨。同时，我国还将加强与其他国家在绿色信贷项目上的合作，共同开发绿色项目、共享绿色技术和管理经验。此外，我国还将积极引入外资金融机构参与国内绿色信贷市场，促进绿色信贷市场的开放和竞争。通过国际合作与交流，我国将学习借鉴国际先进经验和技术，提升国内绿色信贷市场的整体水平。

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