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金融租赁属于金融机构，具有杠杆和融资的优势，凭借股东的客户资源和项目资源，面对的信用资质相对较高的客户。与融资租赁的融资渠道相比，金融租赁的融资渠道更广泛。此外，从行业分布上，金融租赁企业则重点投向在航空、基建、机械设备等重资产行业，承租人一般为地方政府（包含地方融资平台）、国企等客户。
金融租赁与融资租赁公司融资渠道对比
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融资渠道 |
金融租赁公司 |
融资租赁公司 |
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母公司借款 |
银行、大型央企等股东给予融资支持较强 |
有此渠道 |
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金融市场拆借 |
进人同业拆借市场 |
无渠道 |
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银行信贷 |
作为金融机构授信 |
作为一般企业授信 |
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资产证券化 |
ABS、ABN等 |
ABS、ABN等 |
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发行债券 |
金融债等 |
公司债、中期票据、短融、超短融、私募债等 |
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其他融资方式 |
IPO、定增等 |
IPO、定增等 |
中国主要金融租赁公司租赁资产行业分布情况
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金融租赁公司 |
租赁资产行业分布 |
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交银金融租赁有限责任公司 |
航空租赁（25.2%）、公用事业（22.5%）、能源设备（19.8%） |
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国银金融租赁股份有限公司 |
基础设施建设（42.7%）、航空租赁（36.6%）、船舶、商用车及工程机械（13.3%） |
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民生金融租赁股份有限公司 |
大型设备（48%）、船舶（26%）、飞机（21.4%） |
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招银金融租赁有限公司 |
设备（61%）、航空（19.7%）、航运（19.33%） |
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建信金融租赁有限公司 |
道路运输（24.9%）、航空租赁（22.7%）、钢铁煤炭（14.7%） |
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兴业金融租赁有限责任公司 |
民生工程（40.7%）、能源化工（10.7%）、绿色租赁（36.8%） |
租赁市场三分天下，资金方面来看，金融租赁相较内资租赁和外资租赁具备明显的资金优势。金融租赁相较于内资与外资租赁，其股东构成主要为商业银行，而银行在融资成本端具有一定的先天优势；金融租赁公司可通过同业拆借、银行借款、发行债券等方式获取较低成本的资金，低成本带来更高的ROE水平与市场竞争力、奠定坚实的市场基础；金融租赁公司在资本充足率等要求更为严格，但在资金端具备优势，可在银行间进行同业拆借。
金融、内资、外资融资租赁公司对比
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指标名称 |
金融租赁公司 |
内资租赁公司 |
外资租赁公司 |
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企业性质 |
非银行金融机构 |
一般企业 |
一般企业 |
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监管部门 |
银保监会 |
银保监会 |
银保监会 |
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注册资本要求 |
最低注册资本1亿元 |
最低注册资本不低于1.7亿元 |
原先要求最低注册资本1000万美元，后于2015年取消 |
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资本充足率 |
资产净资本不低于风险加权资产的8% |
风险资产不得超过净资产总额的10倍 |
风险资产不得超过净资产总额的10倍 |
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股东背景 |
商业银行或符合条件的大型企业；出资比例不低于全部股本的30% |
一般为内资企业 |
中外合资或是合作、外商独资 |
据中金企信国际咨询公布的《2020-2026年中国金融租赁市场调研及发展趋势预测报告》统计数据显示：2012-2018年我国金融租赁企业数量整体呈上升趋势，数量从2012年的20家，发展到2018年的69家，增加了49家。在已经成立的69家金融租赁公司中，银行系控股/参股金融租赁公司有47家，其中银行独资的4家、控股38家、参股的5家。
2007年金融租赁行业得到银行、央企的入股后，资金实力大增。 首批设立金融租赁公司的银行是工行、建行、交行等。2014年，银监会发布新的《金融租赁公司管理办法》，降低了金融租赁公司设立门槛，以城商行、农商行为主力的国内银行系金融租赁公司开始发展。2014年、2015年、2016年、2017年批准成立6家、15家、12家、10家。2017年末我国金融租赁公司数量达到69家，累计注册资本达到1974亿。
2006-2017年中国金融租赁公司数量分析
数据统计：中金企信国际咨询
在成立的金租中， 以银行系为主。在已经成立的69家金融租赁公司中，银行系控股/参股金融租赁公司有47家，其中银行独资的4家、控股38家、参股的5家。从银行类别来看，全国性银行（包括国开行）参与设立的金融租赁公司13家，城商行参与设立的23家，农商行参与设立的11家。
2007-2017年中国金融租赁公司注册资金现状分析
数据统计：中金企信国际咨询
2009-2017年中国金融租赁公司行业总资产分析
数据统计：中金企信国际咨询
